Selvstændig og syg, gravid eller ledig: dit sikkerhedsnet

Hvad dækker det offentlige, når du er selvstændig?

Du er omfattet af de samme ordninger som lønmodtagere – sygedagpenge, barselsdagpenge og a-kasse – men på andre vilkår. Beløbene beregnes ud fra virksomhedens overskud, sygedagpengene starter først efter to uger, og dagpenge kræver som hovedregel, at du lukker virksomheden. Pension og arbejdsskadesikring skal du selv sørge for.

Der er ingen arbejdsgiver, der betaler løn under sygdom, indbetaler pension eller betaler ATP for dig. Til gengæld vælger du selv, hvilke risici du vil dække.

Kilder:[1] Retsinformation[2] Retsinformation[3] Arbejdsmarkedets Erhvervssikring

Hvad sker der, hvis du bliver syg som selvstændig?

Du får sygedagpenge fra kommunen, men først efter 2 ugers sygdom, og beløbet beregnes ud fra overskuddet – højst 5.085 kr. om ugen i 2026. Du skal have drevet virksomheden i mindst 6 af de seneste 12 måneder og i mindst 18,5 timer om ugen. Du melder dig syg i NemRefusion senest 3 uger efter første sygedag.

De første 2 uger af hver sygeperiode er for egen regning, medmindre du har en sygedagpengeforsikring eller en aftale med kommunen om kronisk sygdom. Du kan som hovedregel få sygedagpenge i højst 22 uger inden for 9 måneder, og du kan melde dig delvist syg, hvis du kan arbejde lidt.

Guiden Syg som selvstændig gennemgår beregningen med eksempler, sygemeldingen trin for trin, hvad du må arbejde, og hvad du gør med kunderne.

Kilder:[4] borger.dk[1] Retsinformation

Skal du have en sygedagpengeforsikring?

Forsikringen giver sygedagpenge fra 1. eller 3. sygedag i stedet for efter 2 uger og mindst 3.390 kr. om ugen – også på barsel. Den koster 2.496–5.790 kr. om året fra 1. april 2026 og kan trækkes fra i skat. Du er normalt først dækket 6 måneder efter tilmeldingen, men uden ventetid, hvis du tilmelder dig inden 3 måneder efter, at du stoppede som lønmodtager.

For en solo-selvstændig er forsikringen det vigtigste valg i sikkerhedsnettet, fordi de fleste sygdomme er overstået på under 2 uger og ellers ikke giver noget. Har du et lavt overskud, er minimumsdækningen nok. Har du et ApS, er det i stedet forsikringen for private arbejdsgivere, der dækker dig.

Kilder:[5] Virk / Udbetaling Danmark

Hvad får du på barsel som selvstændig?

Barselsdagpenge ud fra overskuddet, højst 5.085 kr. om ugen i 2026 – det kræver et overskud på 264.420 kr. Med en sygedagpengeforsikring tegnet mindst 6 måneder før får du mindst 3.390 kr. Uden overskud og uden forsikring får du ingen barselsdagpenge. Hver forælder har 24 uger efter fødslen, og som selvstændig kan du overdrage op til 22 af dem.

Har du et overskud over 264.420 kr., får du også kompensation fra Barsel.dk, op til 4.110 kr. om ugen fra 1. juli 2026. Du søger i NemRefusion senest 8 uger efter fødslen, og fra 2026 må du arbejde op til 3,5 time om ugen uden at miste barselsdagpenge.

Guiden Barsel som selvstændig gennemgår ugerne for mor og far, øremærkning, Barsel.dk, ansøgningen og hvordan virksomheden klarer sig imens.

Kilder:[6] borger.dk[7] Retsinformation

Kan du få dagpenge fra a-kassen som selvstændig?

Ja, hvis du er medlem af en a-kasse og har været det i mindst et år. Er virksomheden din hovedbeskæftigelse, skal den være registreret som ophørt i CVR, og skatteforholdene skal være afsluttet, før du kan få dagpenge. Derefter er der 3 ugers venteperiode. Højeste dagpengesats er 22.041 kr. om måneden i 2026.

Overskud fra virksomheden tæller med i indkomstkravet. Som fuldtidsforsikret skal du have haft mindst 286.632 kr. i indkomst inden for de seneste 3 år (2026), og der kan højst medregnes 23.886 kr. pr. måned. Opfylder du ikke det, kan du i stedet optjene ret til dagpenge med et samlet overskud fra virksomheden på mindst 286.632 kr. inden for de seneste 5 år. Guiden om a-kasse for selvstændige gennemgår pris, lukning, beregning og den nye iværksætterregel.

Starter du en ny selvstændig virksomhed inden for 6 måneder efter lukningen, mister du retten til dagpenge i resten af den periode. Du kan ikke lukke virksomheden ved at overdrage den til din ægtefælle eller samlever.

Har du drevet virksomheden ved siden af et lønmodtagerjob, er den bibeskæftigelse. Så kan du få supplerende dagpenge uden at lukke den, men de timer, du arbejder i virksomheden, trækkes fra i dagpengene.

Kilder:[8] borger.dk[9] Retsinformation[2] Retsinformation[10] Skatte- og Vækstministeriet

Hvordan sparer du op til pension som selvstændig?

Som selvstændig er der ingen, der indbetaler pension for dig. Du kan fortsætte med ATP frivilligt for 297 kr. om måneden og spare op på ratepension, hvor indbetalinger op til 68.700 kr. om året (2026) giver fradrag. Aldersopsparing giver ikke fradrag, og du kan højst indbetale 9.900 kr. om året.

Frivillig ATP kræver, at du tidligere har været medlem som lønmodtager eller dagpengemodtager i mindst tre år og har betalt, hvad der svarer til tre årsbidrag. Du tilmelder dig på virk.dk, og bidraget kan trækkes fra i skat.

Er du højst 7 år fra folkepensionsalderen, er loftet for aldersopsparing 64.200 kr. om året i 2026.

En fast pensionsindbetaling hver måned er lettere at holde end et stort beløb i december. Regn pensionen med i din timepris, ligesom en arbejdsgiver ville regne den med i lønnen.

1. Tilmeld dig frivillig ATP på virk.dk, hvis du opfylder betingelserne ovenfor.
2. Beslut, hvor meget du vil spare op om måneden, og opret en pensionsordning i din bank eller dit pensionsselskab.
3. Læg beløbet ind i budgettet og timeprisen, så det bliver betalt af kunderne.
4. Gennemgå beløbet en gang om året, når skatteregnskabet er lavet.

Kilder:[11] Virk / ATP[12] Skatte- og Vækstministeriet